不还帐，车来拉货可以扣了

刘凤悦

.刘希刚主任在司法局业务培训班上，分两部分讲担保法律的问题。
一、担保机构。我国担保业的简要情况。现在的担保业从94年开始，当时为了衔接国际投资、融资。从九十年代中期后，由于国家对国有企业抓大放小，把中小企业通过出售变成民营，同时国家对商业银行放权改革，造成国家金融机构对中小企业支持减弱，融资困难。
从98年开始，经贸委、中国人民银行确定，由各级政府出资，建设中小企业融资担保体系，解决融资难。实际是各级政府出资，为中小企业向金融机构贷款提供担保。我县是组织2家企业出资建立的，政府支持和授权代行职权。现在每年市县财政给补贴，是非金融的中介服务机构。
主要业务范围：为境内的中小企业向金融机构借款提供担保。因为银行贷款越来越严。担保公司作担保人，金融机构基本认可。担保公司的往金融机构交纳一定的保证金，放大多少倍，可以担保借款额度。如1000万保证金，可保证金额5——10倍，即5000万至1个亿。
担保公司对借款人，进行考察，提供资产：抵押和质押，即反担保。因为担保公司涉及保证、担保物权。
二、关于保证这块体会：保证期间和诉讼时效的关系。过去主要是借款纠纷，给金融机构代理，主要关心的是诉讼时效，对保证期间没太注意。
最近案例：民间借贷，甲向乙在2005年借款3万元，于05年10月31日前偿还，丙作为保证人签字。甲在2007年10月份起诉，要求乙和丙偿还借款。
从诉讼时效看没问题：05年10月31日——07年10月31日。
我给保证人代理：借条上没注明一般或连带责任，推定连带。
涉及保证期间：因为现行担保规定，保证期间三种情况：
一是约定；二是法定；三是推定。
本案没有约定。担保法规定：由双方约定，没约定的，主债务履行期间届满后6个月。6个月之内得向保证人提出承担保证责任的请求，否则保证人免除保证责任。在07年10月20日起诉，认为在05年10月31日后6个月没向保证人提出，已过保证期间。
一般保证：要求债权人向主债务人提起诉讼和仲裁。担保法解释：从判决或裁决之日计算。
连带保证：只要向保证人提出承担保证责任的请求之日开始计算。
诉讼时效是程序问题，保证期间是实体问题。
关于担保物权这块：物权法与担保法的冲突。07年物权法专门有一编，担保物权。有很多地方修正、修改和补充，28、9处。九个方面：
（一）人保与物保共存不一致。人保是保证，物保是担保物权：抵押、质押、留置。
担保法：一个债权既有物权又有人保的，应先执行物保，物保未满足债权额度的，再由保证人承担责任。
解释修正：可以选择，不论选择哪个，超过份额可向其他保证人追偿，也可向债务人追偿。
物权法没有规定：向其他保证人追偿。有可能造成债权人和其中一个保证人串通，只让一个保证人承担责任，不公平。
（二）关于抵押和质押：合同和权利设立分离。
担保法规定：抵押合同必须向登记机关登记之日生效。
物权法规定：抵押、质押自合同订立之日成立生效。抵押权自登记之日设立。这样分的好处：合同生效时抵押权人享有权利了。没登记只是不能对抗第三人。
物权法登记：主要是不动产、浮动抵押、建造的房屋等，是对抵押权人权利的扩张和支持。
（三）对抵押人未经抵押权人同意转让抵押物效力的规定：
担保法解释：允许转让，但以抵押人偿还债务为其前提。
但物权法规定：抵押期间不允许转让。
（四）最高额担保物权变化。过去不得转让担保物权，现在在债权最高额未确定前，部分担保额可以转让。
（五）实现抵押权的诉讼时效也变化了。
担保法规定：实现时效是在主债务诉讼时效消灭后的二年内，还可以实现抵押权。
物权法规定：必须在主债权诉讼时效期间内实现债权。
（六）抵押权的实现也发生了变化。
担保法规定：主债务人未履行债务，向法院诉讼，通过诉讼实现债权。
物权法规定：首先协商，不成的，可以请求法院折价或者拍卖。大法官解释：物权法应该是直接申请执行，不必诉讼。只要抵押权成立。估计法院认识不一致。
（七）对留置权规定：
主要行使范围扩大了，担保法是因保证、运输、加工承揽而占有债务人财产的，其他不可留置。解释：有牵连关系的可行使。
物权法规定：对债务人占有财产，可以行使留置权，必须是同一法律关系。但企业留置的除外。及企业之间行使留置权不一定是同一法律关系，只要占有了，就可以留置。
对要债的，很便利了，车拉货了，可以占有了。
（八）增加了浮动抵押制度。
物权法规定：对企业现有的，以及将来可能有的财产、产成品、原材料设立抵押，不固定财产抵押。实现抵押时，当时企业现存的资产。
（九）增加了应收账款质押。实施困难。质押权人、债权人认可，不好操作。
人行有征信中心，有应收账款质押办法。
还有一宗土地地上房产抵押怎么处理。土地抵押甲了，房产抵押丙了，原则上，土地抵押，房产一并抵押了；房产抵押，土地一并抵押了。
物权法规定：土地抵押，房产抵押。没登记的，视为抵押了。好象有先登记有效，后登记无效；有的说：都有效，先登记的对全部资产享有优先权，后登记的可以对抗第三人。...

雨文

刘希刚酒量不错